Le marché immobilier est complexe, et obtenir un prêt pour financer son projet peut parfois relever du parcours du combattant. Parmi les critères d’évaluation des banques pour accorder un crédit, la surface habitable joue un rôle majeur. Comment cela se traduit-il dans les faits ? Quels sont les impacts sur l’évaluation et le montant du prêt immobilier ? Cet article vous éclaire sur ces questions essentielles.
Surface habitable et capacité d’emprunt
La surface habitable est une notion fondamentale dans le secteur immobilier. Elle correspond à la superficie des locaux clos et couverts après déduction des surfaces occupées par les murs, cloisons, marches et cages d’escaliers, gaines et autres éléments de construction. Elle constitue ainsi un critère de choix pour les acquéreurs potentiels et est prise en compte par les banques lors de l’évaluation du prêt immobilier.
Selon une étude menée par la Banque de France en 2018, la surface habitable représente l’un des principaux critères d’octroi d’un prêt immobilier aux côtés du prix d’achat, de la stabilité financière de l’emprunteur et de la qualité du bien. En effet, elle permet aux établissements bancaires d’évaluer la valeur marchande du bien et donc sa capacité à garantir le prêt en cas de défaillance de l’emprunteur. Plus la surface habitable est importante, plus le bien est susceptible de se vendre rapidement et à un prix élevé, ce qui rassure les banques dans leur prise de risque.
Impact sur l’évaluation du prêt immobilier
Lors de l’évaluation d’un prêt immobilier, les banques prennent en compte plusieurs éléments dont la surface habitable. Cette dernière influe notamment sur :
- Le montant du prêt : plus la surface habitable est grande, plus le montant du prêt accordé peut être élevé. En effet, les banques considèrent qu’un bien avec une grande surface habitable a plus de valeur et donc une meilleure capacité à garantir le remboursement du prêt.
- Le taux d’intérêt : la surface habitable peut également influencer le taux d’intérêt proposé par l’établissement bancaire. Un bien avec une grande surface habitable est souvent considéré comme moins risqué pour la banque, qui peut ainsi proposer un taux d’intérêt plus avantageux.
- La durée du prêt : enfin, la surface habitable peut impacter la durée du prêt immobilier. Un bien avec une grande surface habitable peut permettre à l’emprunteur d’obtenir un prêt sur une durée plus longue, ce qui réduit le montant des mensualités.
Il est important de noter que ces impacts peuvent varier en fonction des politiques et des critères propres à chaque établissement bancaire.
Le rôle des experts et des notaires
Pour évaluer la surface habitable d’un bien immobilier, il est essentiel de faire appel à un expert ou un notaire. En effet, ces professionnels ont les compétences nécessaires pour mesurer précisément la superficie du bien et garantir ainsi une évaluation juste et fiable du prêt immobilier. Ils sont également en mesure d’informer l’emprunteur sur les règles et normes en vigueur concernant la surface habitable, notamment en matière de diagnostics immobiliers.
Citer: « L’expertise de la surface habitable par un professionnel est primordiale pour assurer une évaluation juste et sécurisée du prêt immobilier », explique Maître Dupont, notaire à Paris.
Exemple chiffré : l’impact de la surface habitable sur l’évaluation d’un prêt immobilier
Prenons l’exemple d’une famille souhaitant acheter un appartement de 100 m² dans une grande ville. Supposons que le prix d’achat soit de 300 000 euros et que l’emprunteur dispose d’un apport personnel de 30 000 euros (soit 10 % du prix). La banque doit donc financer les 270 000 euros restants.
Si la surface habitable est jugée insuffisante par rapport aux besoins de la famille (par exemple, si elle est inférieure à 80 m²), la banque peut considérer que le bien présente un risque plus important et décider de réduire le montant du prêt accordé. Dans ce cas, l’emprunteur devra trouver d’autres sources de financement pour boucler son projet immobilier.
En revanche, si la surface habitable est considérée comme suffisante (par exemple, si elle est supérieure à 100 m²), la banque peut accorder un prêt plus important et/ou proposer un taux d’intérêt plus avantageux. L’emprunteur bénéficie ainsi de conditions de financement plus favorables pour son projet immobilier.
Il est donc crucial pour les emprunteurs de bien prendre en compte l’importance de la surface habitable dans l’évaluation de leur prêt immobilier et de se faire accompagner par des professionnels compétents pour sécuriser leur projet.
Ainsi, la surface habitable est un paramètre clé dans l’évaluation d’un prêt immobilier. Elle influence la capacité d’emprunt, le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée du crédit. Les emprunteurs doivent donc être vigilants sur cet aspect lors de leur recherche immobilière et s’entourer des conseils avisés d’experts et de notaires pour optimiser leurs chances d’obtenir les meilleures conditions de financement possibles.