Le prêt relais, bien connu des propriétaires souhaitant vendre leur bien pour en acquérir un autre, est souvent associé à des risques financiers. Pourtant, une alternative moins onéreuse et plus sécurisée existe : le prêt relais sec. Zoom sur ce dispositif méconnu qui pourrait vous faciliter la vie lors de votre prochaine transaction immobilière.
Qu’est-ce que le prêt relais sec ?
Le prêt relais sec est un type de prêt immobilier destiné aux personnes souhaitant acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu l’ancien. Contrairement au prêt relais classique, il ne nécessite pas de garantie hypothécaire sur le bien à vendre. En effet, le prêteur se base uniquement sur la capacité de remboursement de l’emprunteur pour accorder le financement.
Cette formule présente plusieurs avantages par rapport au prêt relais classique. Tout d’abord, elle permet d’éviter les frais liés à la mise en place d’une garantie hypothécaire (frais de notaire, taxe de publicité foncière…). De plus, elle offre une plus grande souplesse dans la gestion du dossier et réduit les risques financiers pour l’emprunteur, qui n’a pas besoin de rembourser simultanément deux crédits immobiliers.
Les conditions d’accès au prêt relais sec
Pour bénéficier d’un prêt relais sec, l’emprunteur doit remplir certaines conditions. Tout d’abord, il doit justifier d’une capacité de remboursement suffisante pour assumer les mensualités du prêt relais ainsi que celles du crédit immobilier contracté pour l’achat du nouveau bien. Les banques analysent généralement la situation financière de l’emprunteur (revenus, charges, taux d’endettement…) et exigent que le taux d’endettement global ne dépasse pas 33 %.
Ensuite, l’emprunteur doit présenter un projet immobilier solide et réaliste. La banque évaluera notamment la qualité du bien à vendre (localisation, état général, potentiel locatif…) et le prix de vente demandé. Si la banque estime que le bien peut être vendu rapidement et au prix souhaité par l’emprunteur, elle sera plus encline à accorder un prêt relais sec.
Les modalités de remboursement du prêt relais sec
Le remboursement du prêt relais sec intervient en une seule fois, dès que le bien immobilier initial a été vendu. Contrairement au prêt relais classique, il n’y a pas de remboursement mensuel de capital durant la période de transition entre les deux biens. L’emprunteur ne paie donc que les intérêts sur cette période.
Cependant, la durée du prêt relais sec est généralement limitée à 12 mois, voire 24 mois dans certains cas. Si le bien immobilier n’est pas vendu dans ce délai, l’emprunteur devra alors envisager d’autres solutions pour rembourser le prêt relais, comme la souscription d’un crédit immobilier classique ou la vente d’autres actifs.
Comparer les offres de prêt relais sec
Comme pour tout crédit immobilier, il est essentiel de comparer les différentes offres de prêt relais sec proposées par les banques et les organismes de crédit. Les critères à prendre en compte sont notamment le taux d’intérêt, la durée du prêt et les frais annexes (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé…).
Pour vous aider dans cette démarche, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en crédit immobilier. Ce professionnel pourra vous orienter vers les offres les plus adaptées à votre situation et négocier pour vous les meilleures conditions de financement.
En conclusion, le prêt relais sec peut être une alternative intéressante au prêt relais classique pour les emprunteurs disposant d’une capacité de remboursement suffisante et souhaitant éviter les frais liés à la garantie hypothécaire. Toutefois, il convient de bien étudier les différentes offres disponibles sur le marché et de se faire accompagner par un professionnel pour faire le choix le plus judicieux.